Tomar un préstamo es la manera para muchas personas de hacer realidad sus sueños de tener su propia casa, un automóvil o desarrollar un emprendimiento. El elemento clave que determina la obtención de financiamiento es la capacidad crediticia. Se entiende por capacidad crediticia la habilidad del prestatario para pagar la obligación junto con los intereses. Los bancos analizan cuidadosamente esta capacidad antes de otorgar los fondos.
Comprensión de la capacidad crediticia
La capacidad crediticia es un indicador financiero que determina el monto máximo de préstamo que un banco puede otorgar a un cliente. Al evaluarla, se tienen en cuenta los ingresos, los gastos, las obligaciones actuales y el historial crediticio. Los ingresos se analizan en términos de su monto, regularidad y fuente. Es importante que sean estables y se puedan documentar.
Los gastos, incluidos los gastos diarios de subsistencia, se restan de los ingresos para determinar los fondos disponibles para el pago del préstamo. Las obligaciones financieras actuales, como otros préstamos o pensiones alimenticias, disminuyen la capacidad crediticia. El historial crediticio incluye información sobre préstamos anteriores, puntualidad en los pagos y posibles problemas con la deuda.
Factores que afectan a la capacidad crediticia
Hay muchos factores que afectan la capacidad crediticia. La evaluación de la capacidad crediticia comienza con la verificación de la solvencia crediticia del cliente en BIK, la Oficina de Información Crediticia. Los pagos atrasados o los préstamos impagos reducen significativamente la capacidad crediticia. Otro elemento importante es la antigüedad y la forma de empleo. Las personas con más tiempo en un trabajo y un contrato de trabajo se evalúan de manera más favorable que aquellas que trabajan por contrato o de forma independiente. La edad y el estado civil también pueden ser relevantes, ya que los bancos consideran el período potencial de pago del préstamo y las posibilidades de compartir los costos entre cónyuges.
¿Cómo mejorar la capacidad crediticia?
Mejorar la capacidad crediticia lleva tiempo y acciones conscientes. En primer lugar, se deben pagar las deudas existentes, especialmente aquellas con la tasa de interés más alta. Luego, es recomendable construir un historial crediticio positivo pagando regularmente préstamos y facturas. A largo plazo, el aumento de los ingresos a través de ascensos laborales o fuentes adicionales de ingresos puede aumentar significativamente la capacidad crediticia. Reducir los gastos actuales, por ejemplo, renegociando los términos de los contratos de suscripción o reduciendo los costos de vida diarios, también afectará positivamente la evaluación del banco.
Solicitar un préstamo es un proceso en el cual la capacidad crediticia juega un papel central. Comprender sus mecanismos y los factores que la afectan puede ser crucial para obtener la financiación deseada. Al cuidar de su capacidad crediticia, no solo aumenta las posibilidades de obtener un préstamo, sino que también trabaja para obtener mejores condiciones de financiamiento.
Autor: Antonio Ruiz
Ahora es cada vez más difícil alcanzar la capacidad crediticia